הפגישות האסורות של מנהלי חברות הביטוח <br>

חברות הביטוח נאבקות מאז ומתמיד נגד כניסת גופים נוספים לענף הביטוח. יש להן עניין מובן למנוע מגורמים נוספים להיכנס לענף שמן זה, המקיים יפה את בעלי השליטה בו.

התנהלותן של חלק מהחברות נעשית, לעיתים, תוך קיום פגישות תיאום, בהשתתפות מנהלים בכירים. לא ברור, האם פגישות כאלו עולות תמיד בקנה אחד עם חוק ההגבלים העסקיים. אין המדובר בפגישות באישון לילה, "אחד על אחד", אלא בפגישות מאורגנות, חלקן על-ידי איגוד חברות הביטוח. כזה הוא המקרה שלפנינו.

בינואר השנה התקיימו מספר פגישות, בהן נטלו חלק כמה מבכירי חברות הביטוח. בראש הנפגשים עמד מנכ"ל קבוצת כלל-ביטוח, אביגדור קפלן, המכהן כיו"ר איגוד חברות הביטוח. בחלק מאותן פגישות השתתפו מנכ"ל שילוח, מוטי רוזן; מנהל בכיר ממנורה, דוד ברונשטיין; ומנהלת בכירה מחברת הפניקס, עדי בשן.

מטרת הפגישות היתה דיון בשאלה כיצד להגיב ולהיערך לתקנה של הכנסת (מאפריל 2001), המחייבת ביטוח רפואי לעובדים זרים, וכיצד להביא לכך שביטוח שכזה יבוצע רק באמצעות חברות הביטוח. מדובר בשש פגישות, חלקן במסגרת כינוסה של "ועדת בריאות" באיגוד.

לדברי בשן, בכל הפגישות השתתף היועץ המשפטי של האיגוד, עו"ד יוסי הלוי. בשן הוסיפה, כי חברות מקיימות פגישות מסודרות בנושא, והדבר נעשה תוך ייעוץ משפטי. קפלן מסר, כי הפגישות התקיימו במסגרת איגוד חברות הביטוח, באופן לגיטימי, ולכן האיגוד הוא הגורם שצריך להגיב על כך.

באותן פגישות סוכם על דרכי פעולה עסקיות ואסטרטגיות, במטרה להצר את צעדיהם של המתחרים הפוטנציאליים. כן דובר, באופן כללי, אלו סוגי ביטוחים אטרקטיביים ניתן יהיה להציע לעובדים הזרים ולבני משפחותיהם, באופן שישכנע את העובדים הזרים לרכוש ביטוחים דווקא בחברות הביטוח, ולא אצל גורם אחר הפועל עם קופות החולים.

בתחום זה עוסקת מזה זמן חברת קריב, אותה מוביל שלמה קריב. לפני מספר חודשים הקימו קופת חולים לאומית וקבוצת קריב חברה משותפת - לאומית קייר שירותי רפואה פעילה 2000 - באמצעותה החלו להגדיל את חלקם בשוק זה. אודי פרישמן, מנכ"ל לאומית לעתיד (הזרוע הכלכלית של קופת חולים לאומית), הוא האיש הדומיננטי בתחום זה. פרישמן זוכה לתמיכתו של מנכ"ל לאומית, שמואל רוזנמן.

בפגישות שהתקיימו במסגרת איגוד חברות הביטוח, נדונה בין היתר השאלה כיצד להתמודד עם התחרות בתחום ביטוח העובדים הזרים מצד לאומית קייר בפרט, ומצד קופות החולים בכלל. מדובר בשוק מעניין, חדש, בעל פוטנציאל כלכלי משמעותי. בישראל מצויים 400-200 אלף עובדים זרים. הפוטנציאל הכלכלי של הביטוח שלהם מוערך בעשרות מיליוני דולרים בשנה.

הפגישות שהתקיימו מעלות שאלות קשות. שכן עולה חשד, כי הן אינן עולות בקנה אחד עם גילוי דעת שקבע הממונה דאז על ההגבלים העסקיים, דוד תדמור, בפברואר 2000. בין היתר נקבע שם:

"שיתוף פעולה בין מתחרים מקים תמיד חשש מסוים לפגיעה בתחרות. אמת, לא כל זיקה בין מתחרים מקימה הסדר כובל; אולם כאשר עניין לנו בשיתוף פעולה בין מתחרים, בהקשר פעילותם העסקית, שמטרתו לגרום לנקיטת פעולה כלשהי על-ידי רשויות השלטון או להימנעות מנקיטת מנקיטתה, עלולה לקום פגיעה בתחרות אם לא יקפידו הצדדים לפעול באופן המונע אותה.

"עצם קיומה של פעילות משותפת של מתחרים, שיש לה יעד עסקי משותף או אינטרס כלכלי משותף, עלולה ואף צפויה להעמיד אותם במצב של קירבה, שהיא כשלעצמה פוגענית לתחרות. הפעילות המשותפת עלולה במקרים רבים לצנן ולו במידת-מה את הלהט הנחוץ לקיומה של תחרות ערה בין הצדדים להסדר, ובעוד שאולי לא יהא בה כדי למנוע תחרות בין הצדדים, היא מקימה חשש לפגיעה באותה תחרות.

"זאת ועוד: הפעילות המשותפת מול רשויות השלטון מאפשרת לצדדים ואף מעודדת אותם להחליף מידע ודעות, הן לגבי מצב השוק הנוכחי והן לגבי התנהגותם הצפויה בעתיד - מידע בדבר כוונותיהם העסקיות אם לא תצליח פעילותם המשותפת, מידע בדבר אסטרטגיות עסקיות, מידע אודות אתגרים עסקיים ואופן התמודדות עימם, חילופי דעות ועמדות לגבי ספקים ולקוחות, מידע בדבר תוכניות עסקיות, וכל כיוצא באלה.

"כך, הקירבה והעניין המשותפים צפויים להביא, במתכוון ושלא במתכוון, ליצירת זיקה ולחילופי מידע, המקימים חשש לפגיעה בתחרות בין הצדדים המתחרים, ובין מי מהם לבין צדדים שלישיים. מכאן ששיתוף פעולה בין מתחרים עלול להיחשב להסדר כובל, זולת אם נשמרו לגביו כללי הפעולה המפורטים להלן".

בהמשך, מנה תדמור תנאים המגבילים פגישות לעניינים מסוימים בלבד. הוא חייב את המשתתפים בניהול פרוטוקול, בהעברת כל המידע הרלוונטי, ובהימנעות מהעברת מידע על תוכניות כלליות או פרטניות. ככל הידוע, לא היתה הקפדה על תנאים אלו בפגישות בנושא ביטוח העובדים הזרים.

מנכ"ל איגוד חברות הביטוח, זאב אבן-חן, מסר בתגובה, כי אכן התקיימה פגישה, שבה נדונה סוגיה משפטית: האם להגיש תלונה נגד לאומית קייר. בפגישה הוחלט להגיש מטעם איגוד חברות הביטוח תלונה למפקחת על הביטוח ולמשרד הבריאות, נגד לאומית קייר.

מהות התלונה: לאומית קייר מבטחת עובדים זרים ללא רישיון מבטח, וללא אישור משרד הבריאות. "הישיבה התקיימה בעניין הזה, לבדוק את האפשרות להגיש תלונה, ובסוף הישיבה הוחלט להגיש תלונה", אמר.

יצויין, כי חוק בריאות ממלכתי הקובע, כי קופות חולים הן מבטח רפואי כמשמעותו בחוק. את התלונה גם יכולה להגיש כל חברה בפני עצמה.

לאומית קייר מסרה בתגובה: "אנו מופתעים לשמוע על הנושא. אנו מצפים, כי בכל הנוגע לעסקי הביטוח לעובדים זרים, לא יוקמו קרטלים, ובסופו של יום יתברר, כי מדובר בעורבא פרח".