ענק הבנקאות האמריקני ג'יי-פי מורגן צ'ייס אימץ שינויים בתנאי ההלוואות, בשעה שהממשל שוקל תוכנית לסייע לבעלי הבתים לעמוד בתשלומי ההלוואות.
ג'יי-פי מורגן הודיע (יום ו', 31.10.08) כי הרחיב את התוכנית שנועדה לסייע למקבלי הלוואות בסך 70 מיליארד דולר. צעדו של הבנק עשוי לסייע ל-400,000 לקוחות. הבנק, שמרכזו בניו-יורק, כבר ביצע מראשית 2007 שינויים בתנאי ההלוואות בסך 40 מיליארד דולר, וסייע בכך ל-250,000 לקוחות. הבנק לא יגיש תביעות נגד מפגרים בתשלומים, בזמן ביצוע התוכנית המורחבת בשלושת החודשים הבאים.
70 מיליארד הדולרים מתוכננים לתקופה של שנתיים, אך הסכום עשוי להיות גדול יותר ולתקופה של יותר משנתיים, כל עוד יראה הבנק צורך לעזור ללווים שבמצוקה, אמר צ'רלי שארף, מבכירי הבנק. אנחנו מאמינים שזה הדבר הנכון לעשות כדי לסייע לאנשים רבים הרוצים להישאר בבתיהם, אמר שארף. לדבריו, השינויים בתנאי ההלוואות יהיו מגוונים, החל מהפחתת הריבית והארכת תקופת ההלוואה וכלה בהחלפה מוחלטת של סוג ההלוואה. ללקוחות יינתנו אופציות לבחור, על-פי סוג ההלוואה הנוכחי והצרכים שלהם.
ככל שמספר הלווים שאינם עומדים בתשלומים גדל, גובר התמריץ לבנקים כדוגמת ג'יי-פי מורגן ובנק אוף אמריקה, להנהיג שינויים יותר אגרסיוויים בתנאי הלוואות, במיוחד משום ששני הבנקים רוצים לשמור על המוניטין שלהם.
"אלה הם שני בנקים קמעונאיים גדולים מאד", אמר מנכ"ל חברת משכנתאות. "יש להם עניין טבוע לשמור על לקוחותיהם".
בנק אוף אמריקה הודיע כי החל מ-1 בדצמבר ישנה את התנאים בכ-400,000 הלוואות שניתנו ללקוחות בנק המשכנתאות קאנטריווייד, במסגרת הסדר משפטי על סך 8.4 מיליארד דולר שהושג עם פקידי מדינה באוקטובר. בנק אוף אמריקה רכש זה לא כבר את קאנטריווייד, שהתמוטט.
בתוך כך, עומד ממשל בוש להכריז על תוכנית חדשה שתסייע ל-3 בעלי מיליון בתים לעמוד בתשלומי ההלוואות, אף שפקידי הממשל אומרים כי על השולחן מונחים כמה רעיונות, וכי הודעה אינה צפויה בקרוב.
תוכנית הממשל תהיה המאמץ האגרסיווי ביותר עד כה להגביל את הנזק שגרם המיתון בענף הדיור בארה"ב. את הדחיפה למאמצי תיקון תנאי ההלוואות נתנה באוגוסט החברה הפדרלית לביטוח הפקדונות, חודש שלאחר שתפסה את הבנק הגדול אינדימאק.
נוהל חדש: בדיקות לפני הליכים משפטיים
יותר מ-4 מיליון בעלי בתים אמריקנים מפגרים לפחות בתשלום אחד של ההלוואות שלהם, נכון לסוף יוני. נגד חצי מיליון אמריקנים החלו הליכים על אי-עמידה בהלוואות. כמעט אחד מכל חמישה בעלי בתים בארה"ב שיש להם משכנתאות חייב לבנק יותר משווי רכושו.
התוכנית המורחבת של ג'יי-פי מורגן תכלול פתיחת 24 מרכזי ייעוץ אזוריים, שכירת 300 יועצים חדשים, אלטרנטיבות למימון חדש, והנהגת נוהל חדש של בדיקת כל הלוואה לפני פתיחה בהליכים נגד הלווה.
פגישות פנים אל פנים עם הלקוחות והוספת יועצים שיעזרו להם באזורי מגוריהם הם יסוד חשוב בתוכנית, מסר שארף, והוסיף כי ג'יי-פי מורגן נועד בארגונים קהילתיים ומקומיים קודם התווה את תוכניתו. הבנק גילה כי אחד הקשיים הגדולים הוא איתור הלקוחות הזקוקים לשינוי תנאי ההלוואות.
תוכנית שינוי תנאי ההלוואות תוצע גם ללקוחות בנק וושינגטון מיוצ'ואל ו-EMC. ג'יי-פי מורגן רכש בחודש שעבר את וושינגטון מיוצ'ואל, הבנק הגדול בתולדות ארה"ב שקרס. EMC היה חטיבה למשכנתאות בבנק ההשקעות הקורס בר סטרנס, שרכש ג'יי-פי מורגן בפברואר.
כאשר רכש ג'יי-פי מורגן את שני הבנקים רכש יחד איתם תיקי משכנתאות שכללו משכנתאות מסוגים נחותים.
