האוצר במכרז לבנקים: יציעו הלוואות לעסקים בינוניים

משרד האוצר ממשיך ביישום תוכנית ההאצה. אגף החשב הכללי פנה (יום א', 14.12.08) לבנקים לצורך קבלת הצעות להקמת קרן שתעמיד הלוואות לעסקים בינוניים בהיקף של כמיליארד שקלים. המדינה תקצה לטובת הקרן 200 מיליון שקלים בשני שלבים, כאשר בשלב הראשון יוקצה רק מחצית מהסכום. הבנקים צפויים להגדיל סכום זה לכמיליארד שקלים. מדובר בקרן חדשה שתסייע בקבלת אשראי למימון פעילותם של עסקים בינוניים, אשר גובה המחזור השנתי שלהם הוא בין 22 ל-100 מיליון שקלים. פנייה זו פורסמה בהמשך לפנייה לבנקים לפני כשבוע להרחבת הקרן להלוואות לעסקים קטנים.

הפנייה הועברה לכל הבנקים שהינם בעלי פריסה ארצית רחבה והם התבקשו להציע את היקף ההלוואות שהם מעוניינים להעמיד לעסקים בינוניים על סמך הפיקדון שתעמיד המדינה. במכרז ייבחרו שני בנקים אשר יציעו את היקף ההלוואות הגבוה ביותר. הבחירה בשני בנקים נועדה לייצר תחרות בין שני הבנקים על התנאים והשירות שיינתן לעסקים בינוניים ויחד עם זאת לשמור על כדאיות הבנקים להעמיד את ההלוואות, כך שיתקבל מינוף גבוה.

גובה ההלוואה שתינתן לעסק בינוני תהיה עד 8% מגובה המחזור השנתי של העסק, כלומר אם המחזור השנתי בשנה הקודמת היה 100 מיליון שקלים - גובה ההלוואה המקסימאלי יהיה 8 מיליון שקלים. ההלוואה תוחזר במהלך 5 שנים כאשר תינתן תקופת דחייה של שנה על החזר תשלומי הקרן (תקופת "גרייס"). המדינה תעמיד בטוחה להלוואה בהיקף של 70% ובכך תקל על עסקים בינוניים לנוכח מצוקת האשראי. הריבית על ההלוואה תהיה כמקובל במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה ובכל מקרה לא יותר מריבית פריים פלוס 2.9%.

כמו-כן, במסגרת המכרז ניתן דגש לקיצור תהליכים ולצמצום לוחות הזמנים והבנקים יידרשו לענות באופן מהיר לבקשות להלוואות, כך שהפונה לקרן לצורך קבלת הלוואה יקבל תשובה תוך 30 ימים לכל היותר. המכרז שפורסם היום צפוי להסתיים תוך שלושים יום.

שונה ייעוד קרן השיווק ליצואנים

במסגרת תוכנית ההאצה, שינה החשב הכללי את ייעוד הקרן ליצואן הבודד שמופעלת על-ידי בנק מרכנתיל דיסקונט ובנק אוצר החייל. עד כה ניתן היה לקבל מהקרן הלוואות רק למימון הוצאות שיווק, היום יצואנים יכולים לקבל הלוואות לכל מטרה במסגרת פעילותם. הקרן תציע ליצואנים הלוואות של עד מיליון דולר לכל יצואן וזאת בהתאם לגודל עסקו. כיום יש בקרן למעלה מחצי מיליארד שקלים זמינים למתן אשראי, המדינה תעמיד בטוחה להלוואה בהיקף של 70% ותינתן תקופת דחייה של שנה על החזר תשלומי הקרן.

החשב הכללי באוצר, שוקי אורן, התייחס ליישום שני הצעדים במסגרת תוכנית ההאצה. "לנוכח מצוקת האשראי במשק, חשוב שנסייע לבעלי העסקים ונעמיד לרשותם הלוואות בתנאים נוחים. למעשה, בכוחם של שני הצעדים הללו לסייע למאות בתי עסק באמצעות הגדלת מצאי האשראי להתמודד עם השלכות המשבר הגלובלי", אמר. הוא הוסיף כי "בכוחו של המכרז בין הבנקים להביא להגדלת מצאי האשראי תוך שיפור השירות וחיזוק התחרות בין הבנקים שיזכו במכרז וגם בין אלה שלא יזכו. המהלך יביא בעקיפין להגדלת האשראי גם בבנקים האחרים, כיוון שהקרן תאפשר מחזור חלקי של אשראי הקיים גם בבנקים אלה. שינוי ייעוד הקרן ליצואנים תביא לכך שיצואנים רבים יותר יוכלו להשתמש בקרן לחיזוק עסקיהם ויעמוד לרשותם אשראי נוסף למטרות שונות".