הצעת החוק שתעצור את בולמוס המימוש של הבנקים

אנשים שנוטלים משכנתה בכלכלת שוק הנתונה לתנודות, עלולים להיקלע למצב של אי-יכולת לפרוע את התשלומים, מה שהופך אותם, במידת מה, לתלויים ב"טוב ליבו" של הבנק, שכידוע, מונע מאינטרס כלכלי, ולרוב יבלוס את ההזדמנות לממש את המשכנתה, מבלי לעצור לרגע ולשקול חלופות ל"נשק יום הדין". בשנים האחרונות נערכו אי-אלו רפורמות בחקיקה בכדי להגן על נוטלי משכנתות מפרץ התשוקה של הבנק לפרוע מייד את המשכנתה, כאשר הלווה נקלע לסיטואציה זמנית של חדלות פרעון (לדוגמה עקב פיטורין).

הצעת חוק הלוואות לדיור (תיקון - חובת הפנייה לוועדה מיוחדת טרם הגשת בקשה לביצוע משכנתה), התשס"ט-2009 אשר הניחו חברי הכנסת דב חנין ואיתן כבל על שולחן הכנסת ביום 29.07.09, נועדה "לתקן עיוות הקיים בדין הנוכחי, אשר מביא לפגיעה מיותרת בחייבים אשר נקלעו למצוקה בהחזרי הלוואות לדיור, כמו גם לעומס מיותר על מערכת ההוצאה לפועל", כך, לפי דברי ההסבר:

"לפי הדין כיום, בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב-1992 (להלן - חוק הלוואות לדיור) קבוע הסדר המאפשר ללווה לפנות לוועדה המיוחדת בבקשה להקל בתנאי פירעון ההלוואה בהתאם למצבו הכלכלי. זכות זו שבידי הלווה מנותקת כיום, מבחינה פרוצדוראלית, מזכותו של הנושה לפתוח בהליכי ביצוע המשכנתה בהוצאה לפועל. התוצאה היא כי לווים רבים מוצאים עצמם במצוקה מיותרת, בגדרה הם נאלצים לפנות לוועדה המיוחדת רק לאחר שנפתחו נגדם הליכים בהוצאה לפעול, המעמידים אותם בסכנת פינוי. על כן, מוצע כי זכותו של הבנק לפתוח בהליכי ביצוע משכנתה תהא כפופה למתן הזדמנות מהותית ללווה לפנות בבקשת סיוע לוועדה המיוחדת. כך אפשר שיימנעו בקשות ביצוע רבות משום שתתקבלנה החלטות מידי הוועדה המיוחדת המייתרות את הגשת בקשות הביצוע. מוצע להחיל את ההסדר לעיל, בשינויים המחויבים, אף במקרים בהם קיבל הלווה הלוואה שאינה מקופת המדינה - ובכך לקבוע עיגון בדין לנוהג של הפעלת ועדות חריגים, אשר פועלות ממילא בכל הבנקים".