הפניקס תשווק ביטוח משולב בקרן השתלמות

הפניקס החלה לשווק חבילת ביטוח חדשה, "הפניקס בכירים", הכוללת ביטוח מנהלים משולב בקרן השתלמות, עם תנאים משופרים, הגדלת ההכנסה הפנויה, דמי ניהול מופחתים וביטוח תאונות אישיות בחינם. כך הודיע הבוקר (11.2.14) מנכ"ל הפניקס, אייל לפידות. הוא דיבר בפגישה עם עתונאים, שנערכה בת"א במקביל להצגת התוכנית בפני מאות סוכני החברה.

המפקח על הביטוח אסר, כידוע, למכור ביטוחי מנהלים עם הבטחת קצבה, החל מ-1 בינואר, וחברות הביטוח מחפשות מוצר תחליפי. ראשי הפניקס, ובהם מנהל תחום ביטוח החיים גבי שריקי, מצאו (לדעתם) את הפתרון, באמצעות צירוף חלק מקרן ההשתלמות לביטוח.

לפידות הציג הבוקר את הדוגמה המספרית הבאה:

• בני זוג משתכרים יחד 20,000 שקל ברוטו לחודש. הם והמעביד מפרישים לקרן השתלמות 10% - 2,000 שקל לחודש. רווחי הקרן פטורים ממס, כידוע.

• כתנאי מוקדם, עליהם לרכוש פוליסת ביטוח מנהלים של הפניקס, וכן להצטרף - הם והמעביד - לקרן ההשתלמות של הפניקס.

• הפניקס תלווה למבוטחים עד 45% מהצבירה החודשית בקרן, כלומר 900 שקל לחודש. סכום זה יגדיל את ההכנסה נטו של המבוטחים, וכיון שזוהי הלוואה, אין הכנסה זו חייבת במס. הביטחון להלוואה יהיו 900 שקל מתוך הקרן.

• המבוטחים ימשיכו לחסוך את יתרת 1,100 השקלים שלהם בקרן ההשתלמות.

• המבוטחים יפרעו את ההלוואה, את הקרן ואת הריבית, לאחר 6 שנים (משך החיים של קרן השתלמות), אך מיד יקבלו מהפניקס הלוואה חדשה בסכום זהה, לעוד 6 שנים, וכן הלאה.

• עם הפרישה לגימלאות, יקבלו המבוטחים פנסיה גדולה מזו שהם מקבלים כיום. דוגמה של הפניקס: בני זוג המשתכרים כיום יחד 16,000 שקל לחודש, יקבלו את הפנסיה הרגילה - כ-8,290 שקל לחודש, ובנוסף תוספת לקבצה, מקרן ההשתלמות של 3,180 שקל לחודש.

• הפנסיה הרגילה חייבת במס (אמנם בהנחה של 35%, עד לתקרה מסוימת), אולם ההכנסה מקרן השתלמות פטורה ממס - על-פי החוק כיום.

• אי-אפשר לרכוש בנפרד את תוכנית קרן ההשתלמות. יש לרכוש חבילה - ביטוח מנהלים יחד עם קרן ההשתלמות.

• הפניקס תגבה גם דמי ניהול מופחתים, והדבר ייעשה כך: דמי הניהול המקובלים בקרן השתלמות הם 0.9%. הפניקס תגבה "ברוב המקרים" רק 0.5%. כיון שכספי הקרן יצורפו לכספי הפנסיה, יפחית הדבר את דמי הניהול הממוצעים.

• כל מבוטח יקבל - בחינם - ביטוח תאונות אישיות עד 50 אלף שקל, או (לפי בחירתו) ביטוח להוצאות ריפוי סרטן עד 30 אלף שקל.