|   15:07:40
  ליבת קמפלר  
יועצת מס, סוכנת ביטוח וגרנטולוגית פיננסית
דוא"ל בלוג/אתר רשימות מעקב
מועדון VIP
להצטרפות הקלק כאן
בימה חופשית ב-News1
בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
כתבות מקודמות
כתיבת המומחים
מרפאת כאב תל אביב - מה חשוב לדעת לפני שבוחרים?
קבוצת ירדן
כך עזר עוד ניר ליסטר להוריד פרופיל מקרבי בשביל מיונים טכנולוגיים

כך תתכוננו לפרישה משתלמת <br>

מגיפת הקורונה ותוצאותיה, שגרמו לרובנו לטלטלה בכל תחומי החיים מחייבים אותנו לחשב מסלול מחדש ולתכנן את הפרישה המיטבית ללא חשש כלכלי לעתידנו
08/11/2021  |   ליבת קמפלר   |   יומני בלוגרים   |   תגובות
להתכונן מראש [צילום: הדס פרוש/פלאש 90]

לאורך חיינו אנחנו מפקידים לקופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, חסכונות פנסיוניים, ביטוחי בריאות, סיעוד ועוד, וזאת בכדי שנוכל לקבל פנסיה מכובדת בפרישה וליהנות מהנאות החיים. מגיפת הקורונה ותוצאותיה, שגרמו לרובנו לטלטלה בכל תחומי החיים מחייבים אותנו לחשב מסלול מחדש ולתכנן את הפרישה המיטבית ללא חשש כלכלי לעתידנו. בסופו של דבר אם לא תבדקו לא תקבלו ויפה שעה אחת קודם.

איך לבצע תכנון פיננסי נכון לפני הפרישה שיאפשר לממש את החלומות שתמיד רציתם ויצמצם נזקים עתידיים, ואיך לנהל לאחר הפרישה את הכסף שנחסך והצטבר.

1. להתחיל להתכונן לפנסיה העתידית כבר מגיל צעיר! בגיל 55-50 כבר לעשות הכנה לקראת פרישה בכדי להגיע לגיל הפרישה עם ידיעה של כמה פנסיה יש לי ואם יש צורך בהשלמות, ולהתכונן לכך בהתאם. זה הזמן לבצע בדיקה של הפנסיה העתידית שלכם.

2. אישור על זקיפות מס - שכירים עם משכורות גבוהות, ששילמו בתלוש השכר "זקיפת מס" בגין פנסיה - חובה ליידע את מס הכנסה על כך ובזמן הפרישה בפועל לקבל מהמעסיק אישור על זקיפות המס של הפיצויים והתגמולים לאורך השנים - אם לא, פשוט תשלמו מס כפול עם קבלת הפנסיה.

3. לשמור לאורך כל החיים טפסי 161 - טופס 161 הוא הודעת המעסיק על עזיבת העובד בו מצוינת תקופת ההעסקה של העובד, וכמה פיצויים צבר, ואם פטור או חייב. יש לשמור טפסים אלו שכן יש להציגם למס הכנסה בכדי לקבל פטור על הפנסיה שלכם.

אם לא שמרתם את טפסי ה-161 וכבר סיימתם עבודה אצל המעסיק, כדאי בהקדם לפנות למעסיקים ולבקש העתק, או לפנות לחברות הביטוח או לסוכני הביטוח שלכם ולבקש שיוציאו עבורכם מהארכיון. העיקר - שתשיגו וכמה מוקדם את הטפסים; יהיה הרבה יותר קשה להשיגם לאחר 40-30 שנה.

4. לעשות הליך ניתוח תיק פנסיוני, לנסות לגלות כספים אבודים, או אולי כספי פיצויים שלא נעשתה עליהם התחשבנות מס, וכנראה שתופתעו לטובה.

5. הגעה לגיל פרישה (נשים 62 וגברים 67) - אתם לא צריכים להפסיק לעבוד כדי לקבל פנסיה חודשית! אתם יכולים להתחיל לקבל פנסיה, ולהמשיך לעבוד ללא חשש.

6. תשלום מס מופחת - מפחדים שתשלמו מס גבוה אם תעבדו ותקבלו פנסיה? בהליך חד-פעמי מיוחד מול מס הכנסה ניתן להפחית משמעותית את המס ואף אולי לקבל פטור מלא על הפנסיה כך שתיווצר לכם הכנסה נטו נוספת מעבר לשכרכם.

7. אין לכם מה לעשות עם ההכנסה של הפנסיה? פתחו קופת גמל להשקעה או תוכנית חיסכון בחברת ביטוח בתנאים מצוינים ובדקו מסלולי השקעה שלא יהיו מנייתיים מדי ולא סולידיים מדי. לעתיד, תוכלו למשוך משם את הכסף פטור או קצבה חודשית נוספת פטורה ממס! בעצם, תרוויחו מהכסף הזה פעמיים.

8. יש לכם פוליסות פנסיוניות? הגעתם לגיל הפרישה? לא בטוח שכדאי יהיה לכם לקחת את הפנסיה מהמקום בו הכספים שלכם נמצאים - בדקו עם סוכן ביטוח או יועץ מומחה על האופציות העומדות לרשותכם - ייתכן שתחסכו כסף רב מהכנסה גדולה הרבה יותר אם תניידו את הכספים למקום אחר.

9. שכירים - במידה יש לכם ביטוח בריאות פרטי מיד עם הפרישה פנו לחברת הביטוח להמשיך את הפוליסה בתנאי פורשים, ללא הצהרת בריאות. בדקו מול סוכן הביטוח אם אתם זקוקים לכל הכיסויים שיש שם ומה חסר, והבינו מה יש לכם במקרה חס וחלילה תביעה - שתדעו מה צריך לעשות. כדאי ומומלץ לפנות ליועץ לבדוק את הכיסויים אחת לתקופה.


הכותבת היא מומחית בהכוונה לפרישה ומייסדת קהילת "פורשים בקליק" שהוקמה מתוך מטרה להוביל שינוי חברתי וחדשני בהבנת הפרישה ומשמעותה לתועלת הפורשים בישראל. הקהילה משלבת מגוון פעילויות פנאי והעשרה לרווחת הפורשים. המיזם החדש, מאפשר לפורשים ולאלה המתכננים לצאת לפרישה תמיכה מלאה ומעטפת רחבה של שירותים כדי לתכנן באופן פשוט ומעשי את העתיד האישי, הכלכלי והחברתי על-מנת לבצע את המעבר לפנסיה בצורה חלקה ומיטבית.
תאריך:  08/11/2021   |   עודכן:  08/11/2021
ליבת קמפלר
מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן
ברחבי הרשת / פרסומת
רשימות קודמות
בוקר אחד התעורר בני גנץ משועמם, ובלי להיוועץ בממשלה הכריז על שישה ארגונים פלשתינים שהם תומכי טרור (קרוב לוודאי שזה נכון). ככה, בלי לקיים סיעור מוחות האם כדאי להגדירם כטרוריסטים? מה המחיר המדיני? איך תגיב הזירה הבינלאומית?
08/11/2021  |  דן מרגלית  |   יומני בלוגרים
על-פי פרויד יש בכולנו יצרים הרסניים, יצרים של מוות - תנטוס, ואנשים נוטים להחצין את יצרי המוות וההרס החוצה בתוקפנות לחברה, אם כי לעיתים הם מופנים פנימה להרס עצמי עד כדי התאבדות. אלא ששלושת השנים האחרונות הוכיחו לנו שיצרי המוות וההרס העצמי, התמקדו בקואליציית "יש עבר" ששמה לה למטרתה להרוס את המדינה, כי למנהיג שלה היה רע, כי דבק בו רבב "שלא בצדק", כי היה להם רע בגולה עם הגויים, בנכבה ונכסה, במעברות, בזמן הסזון, בחרמות ונידויים.
08/11/2021  |  יעקב קורי  |   יומני בלוגרים
אם הנשיא ג'ו ביידן יסוג מהכרת קודמו, הנשיא דונלד טראמפ, בירושלים המאוחדת כבירה הבלעדית של ישראל, ומושב שגרירות ארה"ב בישראל, הוא יישם את תפישת העולם של מחלקת המדינה (מחמ"ד) הפועלת לחלוקת ירושלים, ונכשלת בשיטתיות בכל הקשור למזה"ת.
08/11/2021  |  יורם אטינגר  |   יומני בלוגרים
אכן זו תופעה מעט יוצאת דופן כאשר ראש מפלגה שיש לה 6 מנדטים בכנסת מכהן כראש ממשלה. טענה/קביעה/התמרמרות זו שבה ועולה כפזמון חוזר בכל נאום או צעקות (לרוב זה היינו הך אצל דוברי אופוזיציה זו) של בנימין נתניהו או תומכיו. הליכוד גם העלה או ניסה להעלות הצעת חוק שראש המפלגה הגדולה ביותר יהא מיד ראש הממשלה.
08/11/2021  |  יוסף אליעז  |   יומני בלוגרים
מזה זמן שאני עוקב אחריך ברגש סלידה. לאחר שראיתי כותרת ובה את שואלת בתמיהה "מאיפה השנאה המטורפת הזו"? גמרתי אומר לכתוב לך כמה מילים.
08/11/2021  |  בעז שפירא  |   יומני בלוגרים
בלוגרים
דעות  |  כתבות  |  תחקירים  |  לרשימת הכותבים
דן מרגלית
דן מרגלית
מיקי זוהר - מעמיד פנים, זורה חול בעיניים; אבי דיכטר - בוז; ישראל כ"ץ - אפרטצ'יק קטן, הורדוס נלעג; שלמה קרעי - סמל הרע בפוליטיקה של הליכוד; עמיחי שיקלי - גועל נפש
עידן יוסף
עידן יוסף  |  
שיעור היירוט של כטב"מים נמוך משמעותית משיעור יירוט הרקטות. במערך ההגנה האווירית הודפים את הטענות כאילו לא נערכו מראש לאתגר ומסבירים זאת במורכבות - גודל הכטב"מים, משך המעוף הקצר, הט...
אלי אלון
אלי אלון
לוד הייתה הצומת החשוב ביותר בארץ ישראל בתקופת המנדט בו נפגשו קווי הרכבת - יפו ירושלים שחצו את הארץ לרוחב וקווי הרכבת חיפה - קנטרה שחצו את הארץ לאורך וקישרו אותה למצרים
לרשימות נוספות  |  לבימה חופשית  |  לרשימת הכותבים
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
ברחבי הרשת / פרסומת
ברחבי הרשת / פרסומת
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1  |   |  עריסת תינוק ניידת  |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר  |  NEWS1  |  חדשות  |  אקטואליה  |  תחקירים  |  משפט  |  כלכלה  |  בריאות  |  פנאי  |  ספורט  |  הייטק  |  תיירות  |  אנשים  |  נדל"ן  |  ביטוח  |  פרסום  |  רכב  |  דת  |  מסורת  |  תרבות  |  צרכנות  |  אוכל  |  אינטרנט  |  מחשבים  |  חינוך  |  מגזין  |  הודעות לעיתונות  |  חדשות ברשת  |  בלוגרים ברשת  |  הודעות ברשת  |  מועדון +  |  אישים  |  פירמות  |  מגשרים  |  מוסדות  |  אתרים  |  עורכי דין  |  רואי חשבון  |  כסף  |  יועצים  |  אדריכלים  |  שמאים  |  רופאים  |  שופטים  |  זירת המומחים  | 
מו"ל ועורך: יואב יצחק © כל הזכויות שמורות     |    שיווק ופרסום ב News1     |     RSS
כתובת: רח' חיים זכאי 3 פתח תקוה 4977682 טל: 03-9345666 פקס מערכת: 03-9345660 דואל: New@News1.co.il