בנק First Citizens רוכש את מחצית נכסיו של בנק סיליקון ואלי שקרס ב-10.3.23, ויפעיל מהיום תחת שמו את 17 סניפיו בקליפורניה ומסצ'וסטס. כך הודיעה (27.3.23) חברת ביטוח הפקדונות הפדרלית (FDIC), אשר נטלה לידיה את SVB לאחר שנסגר בידי הפיקוח על הבנקים בקליפורניה. בעת הקריסה הוא היה הבנק ה-16 בגודלו בארה"ב והייתה זו הנפילה הגדולה ביותר של בנק במדינה מאז המשבר הפיננסי של 2008.
החברה צופה, כי לאחר מימוש נכסיו של הבנק, העלות הכוללת של נפילתו תהיה 20 מיליארד דולר. מאחר שהחברה הבטיחה ביטוח מלא לכל המפקידים, מעבר לתקרה הקבועה של 250,000 דולר, היא תכסה את ההפסד על-ידי גבייה נקודתית מיתר הבנקים. מכירתו של SVB זמן כה קצר לאחר קריסתו, מהווה צעד חשוב במאמצים להבטיח את אמון הציבור במערכת הבנקאית האמריקנית ולמנוע מבנקים נוספים להיקלע למצוקה ואולי אף לקרוס.
First Citizens הוא אחד מ-20 הבנקים הגדולים בארה"ב בהיקף נכסיו, עם 109.3 מיליארד דולר בסוף 2022 (יש לציין, כי קיים פער עצום בין הבנקים הגדולים ביותר בארה"ב לבין הבאים אחריהם, כולל ברשימת ה-20). את השנה שעברה סיים הבנק, שמרכזו בצפון קרוליינה, ברווח נקי של 1.1 מיליארד דולר - כפליים מאשר ב-2021. הוא נסחר בשווי שוק של 800 מיליון דולר ומעסיק 10,000 עובדים ב-500 סניפים הפרוסים ב-22 ממדינות ארה"ב. הבנק בן ה-125 שנה גדל משמעותית בשנים האחרונות, בין היתר באמצעות רכישת בנקים מקומיים שקרסו ונתפסו בידי הרשויות.
על-פי העסקה, כל המפקידים ב-SVB יהפכו אוטומטית ללקוחות First Citizens. ברשות SVB נכסים בסך 167 מיליארד דולר, מתוכם פקדונות בסך 119 מיליארד דולר. אולם, העסקה כוללת רק פקדונות ב-88.5 מיליארד דולר, אותם רוכש First Citizens ב-72 מיליארד דולר בלבד. יתרת הפקדונות והנכסים, בעיקר ניירות ערך, תישאר בידי FDIC, אשר תנסה לממש אותם בהמשך. החברה גם תקבל אופציות למניות ב-First Citizens בשווי צפוי של 500 מיליון דולר.
עוד נקבע, כי First Citizens ו-FDIC יחלקו בשווה ברווחים ובהפסדים מגביית הלוואות הנכללים בעסקה. לדברי FDIC, מנגנון זה יהיה הנוח ביותר ללווים וגם ימקסם את החזר ההלוואות משום שהוא יותיר אותן במגזר הפרטי, דהיינו: הכסף יחזור בחלקו ל-
First Citizens שיוכל להשתמש בו למתן אשראי נוסף.
בשבוע שעבר מכרה FDIC את בנק סיגנ'צר, אשר קרס ימים אחדים לאחר SVB, ל-New York Community Bancorp. עסקה זו כללה נכסים ב-28 מיליארד דולר, כולל הלוואות ב-12.9 מיליארד דולר, אשר נמכרו בהנחה של 2.7 מיליארד דולר. גם בקריסה זו הודיעה FDIC על מתן ביטוח מלא למפקידים. בשבוע שעבר נמכר קרדיט סוויס, הבנק השני בגודלו בשווייץ, לבנק הגדול במדינה UBS בעסקת מניות בשווי 3.2 מיליארד דולר - חלק קטן מערכו לפני המכירה.
