החל משנת 2004 צפויה הוזלה בתעריפי ביטוח דירה המשווק באמצעות הבנקים למשכנתאות, כך נמסר ממשרד האוצר (יום ד', 27.8.03).
המפקח על הביטוח, אייל בן-שלוש, קבע מתווה להפחתה הדרגתית החל משנת 2004, של שיעור ההוצאות הכולל (העמסות) המותר בתעריפי ביטוח דירה אגב משכנתא, המשווק באמצעות בנקים למשכנתאות.
הבנקים למשכנתאות נוהגים לדרוש מהלווים לרכוש ביטוח דירה (מבנה בלבד) וביטוח חיים ולשעבד אותם לטובת הבנק. הבנקים אמנם מחויבים לאפשר ללווים לרכוש את הביטוחים ישירות בחברות הביטוח, אך רוב ציבור הלווים נוטה לרכוש את הביטוחים באמצעות הבנק.
על-פי דיווחים שהוגשו למפקח על הביטוח, שיעור ההוצאות הכולל בביטוח דירה הנמכר באמצעות בנקים למשכנתאות גבוה ביחס למקובל בשוק הביטוח. בשל כך, ועד שיוסדר שיווק ביטוחי דירה וחיים אגב הלוואה למשכנתא באמצעות הבנק, הוחלט לפקח על התעריפים בשוק זה ולהגביל את שיעור ההוצאות הכולל המותר. שיעור ההוצאות הכולל יופחת בהדרגה, עד לכ-40% מעלות הסיכון בשנת 2008.
למרות ההוזלה הצפויה בביטוח דירה הנמכר באמצעות הבנקים למשכנתאות, מומלץ לערוך השוואת מחירים בין חברות הביטוח השונות טרם ביצוע עסקת הביטוח ובעת חידוש הפוליסה.
המפקח על הביטוח הודיע כי בכוונתו לפעול על מנת להוזיל גם את ביטוחי החיים הניתנים ללווים בבנקים למשכנתאות.
במכתב לחברות הביטוח פורטו תעריפי ביטוח הדירה, על-פי העקרונות הבאים:
1) החל משנת 2008 שיעור הנזקים בביטוח באמצעות בנקים למשכנתאות לא ירד מ-70%. לעניין זה, לצורך חישוב שיעור הנזקים, הפרמיה נטו המשולמת למבטחי משנה ושיעור זהה של פרמיה לגבי השייר של המבטחים עצמם, יחשבו כתשלום תביעה.
הפרמיה נטו למבטחי משנה היא התשלום למבטחי המשנה בניכוי כל העמלות מכל סוג (עמלות על חשבון, עמלות מדורגות, עמלות השתתפות ברווחים וכדומה) המשולמות על-ידי מבטחי המשנה למבטחים או לבנק.
2) שיעור הנזקים שיותר לביטוח מבנה באמצעות בנקים למשכנתאות עד שנת 2008 יהיה כמפורט להלן:
שיעור נזקים מזערי שנה
57% 2004
59% 2005
62% 2006
64% 2007
70% 2008
3) על חברת ביטוח שמתכוונת להיות לידר בגין פוליסות לביטוח מבנה של בנק למשכנתאות, להגיש בקשה לאישור תעריפים על פי הכללים האמורים לעיל.
4) חברה שלא קיבלה אישור מפורש לא תוכל למכור פוליסת ביטוח מבנה באמצעות בנקים למשכנתאות.
