חורין: קשיים ובעיות בביטוח רעידת אדמה

מי שמבקש לבטח את דירתו נגד רעידת אדמה חייב להביא בחשבון, שהכיסוי, וכמובן גם הפרמיה, יהיו גבוהים במידה ניכרת משוויה של הדירה - אומר סוכן הביטוח יעקב (קובי) חורין , המתמחה בנושא. חורין משווק בעיקר פוליסות של חברת הפניקס. דבריו נאמרו בעקבות חמש רעידות האדמה הקלות שהיו בימים האחרונים בצפון הארץ, שהגבירו את המודעות הציבורית לנושא. חורין מפרט:

• מצד אחד, אין צורך לבטח את תכולת הדירה, כי היא מכוסה בדרך כלל בפוליסת ביטוח הדירה הרגילה. מצד שני, ביטוח הדירה עצמה יקר בהרבה מכפי שחושבים. יש לחשב את סכום הביטוח על-פי ההשקעה הדרושה לבניה מחדש של הדירה, בהתאם לרמת הגימור הנוכחית שלה. יש למדוד את השטח ברוטו כולל מרפסות, ולהכפיל את השטח בהשקעה בבניה למ"ר.

• יש לכלול בביטוח גם את חלקו של בעל הדירה ברכוש המשותף, כמו חדר מדרגות, מעלית, גג , חניון מקורה ומחסן.

• בדירה עצמה יש להגדיל את סכום הכיסוי, כך שיכסה גם ריהוט מובנה (כגון ארונות קיר), מזגנים, משטחי שיש, מתקני סניטציה, שטיחים מקיר לקיר, מערכת חוטי החשמל ומערכת תקשורת למחשבים.

• הגדלה נוספת של סכום הכיסוי דרושה כדי לממן את הוצאות פינוי ההריסות.

• יש להביא בחשבון גם תשלום למהנדסים ויועצים בתכנון בנית הבית מחדש.

• הוצאות חיבור מחדש של הבניין לרשתות חשמל, מים, טלפון וכבלי תקשורת אחרים.

• המבוטח יאלץ להתגורר חדשים, ואולי יותר, בדירה בשכירות. אפשר לכלול בסכום הביטוח גם את ההוצאה המשוערת בסעיף זה, העשויה להגיע לרבבות שקלים.

כל התוספות הללו ייקרו במידה ניכרת את הפרמיה. המבוטח חייב לזכור, שעליו לשאת גם בהשתתפות עצמית של 5% או 10% (לפי בחירתו), והדבר ישפיע על גובה הפרמיה. האחוז שצוין הוא משווי הדירה או הנכס האחר, ולא מגובה הנזק. לדוגמא: דירה ששוויה 1 מיליון שקל, והנזק הוא 600 אלף שקל. ההשתתפות העצמית לפי 10% תהיה 100 אלף שקל.

חורין: "אחרי רעידת אדמה שתפגע בבתים רבים, יגדל הביקוש לקבלנים ומהנדסים מצד אחד, ולדירות בשכירות מצד שני. הדבר יביא להתייקרות ההוצאות בסעיפים אלו. לכן, סכום הכיסוי בפוליסה חייב להיות גבוה מההוצאה העכשווית בנושאים אלו".

מבוטח מן השורה אינו יכול לעשות לבדו את כל החישובים וההערכות הללו. חורין ממליץ לפנות לסוכני ביטוח הבקיאים בנושאים אלו.

בעיה חמורה נוספת היא איך לשקם או לבנות מחדש בית משותף: בעלי הדירות שאין להם ביטוח רעידות אדמה לא יקבלו פיצוי מחברת הביטוח. במקרה כזה עלול להיווצר מצב, שבעלי חלק מהדירות יקבלו פיצוי מהחברה, אך אי-אפשר יהיה לבנות מחדש את הבית, כי דיירים אחרים לא קיבלו פיצוי, בסכומים העשויים להגיע למאות אלפי שקלים לדירה!

מהנדס בנין: איך להקטין נזקים

מהנדס הבניין ניקולאי גליק, מהמכללה להנדסה על שם שמעון, אומר כי אפשר וצריך להקטין מראש את הנזקים בכמה דרכים. הדרך הטובה ביותר, כנראה, היא לנצל את תמ"א 38 ולחזק את הבניין, ואכן זו הייתה מטרתה המקורית של התוכנית. אפשרות אחרת היא לחזק לפחות את קומת העמודים.

לדברי גליק, בנית בנינים חדשים מחמרי בניה קלים תקטין את נזקי רעידת האדמה. יש גם דרכים לחזק בנינים קיימים, וכדאי להתייעץ בעניין זה עם מהנדס-מומחה.