בג"ץ אשרר הקטנה משמעותית של התשלומים למוסכים שאינם בהסדר

שופט בית המשפט העליון, דוד מינץ, דחה (24.2.26) את עתירת איגוד המוסכים נגד חוזר רשות שוק ההון משנת 2024, המאפשר לחברות הביטוח להקטין משמעותית את התשלומים למוסכים שאינם בהסדר תמורת תיקון מכוניות שהיו מעורבות בתאונות. מינץ קובע, כי אין עילה להתערבות בשיקול דעתו המקצועי של המאסדר.

החוזר נועד להתמודד עם כשל מתמשך בשוק ביטוח הרכב, ואשר יוצר פערים עצומים במחירי החלפים. השמאים המעריכים את הנזק שנגרם למכונית מתייחסים למחיר המלא של החלפים, בעוד חברות הביטוח והמוסכים מקבלים מן היבואנים הנחות משמעותיות. כאשר המבוטח פנה למוסך המצוי בהסדר עם חברת הביטוח, האחרונה שילמה למוסך על-פי המחיר הנמוך של החלפים. אולם, כאשר המבוטח פנה למוסך שאינו בהסדר - נדרשה החברה לשלם לו את המחיר המלא, מה שהוביל לעלייה בפרמיות ולמקרים רבים של הכרזה על "טוטאל לוס" משום שהתיקון לא היה כדאי.

בשלהי 2022 החלו חברות הביטוח לממן רק באופן חלקי את התיקונים במוסכים שאינם בהסדר, בכך שקיזזו מתגמולי הביטוח לבעל הרכב את ההפרש שבין מחיר המחירון של החלפים (אותו שילם בפועל למוסך) לבין המחיר בפועל שהן משלמות למוסכים שבהסדר. החוזר שנכנס לתוקף בספטמבר 2024 עיגן התנהלות זו של החברות, בנימוק שמדובר בחלק מחובתו של הניזוק להקטין את נזקו. איגוד המוסכים טען, כי מדובר בפרשנות שגויה ומרחיקת לכת של חובה זו.

מינץ אומר: "נקודת המוצא היא, וזו גם נקודת הסיום, כי בהינתן שמדובר בהתערבות באסדרה שקבעה רשות מקצועית שאמונה על שקילת השיקולים הנדרשים לשם קבלת החלטה, מידת התערבות בית משפט זה בשיקול דעתה של הרשות תהיה מצומצמת ביותר... הרציונל לכלל לפיו בית משפט זה אינו מחליף את שיקול דעת המאסדר בשיקול דעתו שלו, נעוץ במאפיינים הייחודיים של רשויות מאסדרות הנדרשות לשקול ולאזן בין שיקולים מקצועיים שונים הדורשים מומחיות מיוחדת".

בחוזר של הרשות "לא נפל כל פגם. רחוק מכך", ממשיך מינץ. החוק מאפשר לחברת הביטוח להורות למבוטח כיצד להתמודד עם הנזק שנגרם לו, כפוף לחובת גילוי רחבה ומפורשת, וזאת כאמור בשל חובתו להקטין את הנזק. "אין להלום מצב בו טענות העותר נגד האסדרה נועדו לאפשר המשך כשל שוק שהמוסכים אותם הוא מייצג הם הגורם שמפיק רווח ממנו על חשבון המבוטחים. טוב אפוא עשתה הרשות באסדרת כשל שוק מתמשך זה לטובת המבוטחים", הוא אומר.

רגב לא חתמה על ההוראות להפעלת החוזר המשלים

בדיון בעתירה התברר, כי שרת התחבורה, מירי רגב, נמנעת מאז מאי 2024 מלחתום על הוראות הנחוצות כדי ליישם חוזר משלים של רשות שוק ההון בנוגע לצורת העבודה של חברות הביטוח מול השמאים. בהקשר זה נחוצה חתימתה על הוראות מקצועיות לעניין מחיר שוק של מוצר תעבורה, ומינץ מביע צער על כך - אם כי אומר שאין בכך כדי למנוע את יישומו של החוזר בנוגע למוסכים.

השופטת גילה כנפי-שטייניץ מוסיפה, כי חובתו של הניזוק להקטין את הנזק אינה מוחלטת, אלא - כלשון החוק - מחייבת אותו ב"נקיטת אמצעים סבירים או אמצעים שהמבטח הורה לו לנקוט". היא מותירה ללא תשובה את השאלות האם סביר לצפות מהמבוטח להיות הגורם המקשר בין החברה לבין המוסך, והאם דרישה של החברה להשתמש רק במוסך הסדר עומדת במבחן הסבירות.

כנפי-שטייניץ מוסיפה, שכשל השוק "הוא למעשה יציר הרגולציה הקיימת, הן ההנחיות המקצועיות לשמאים הנקבעות על-ידי משרד התחבורה. זו מבוססת על שמאות על-פי מחיר מחירון ומתמרצת את ספקי החלפים לקבוע מחירי מחירון גבוהים, באופן המפר את האיזון בין השחקנים השונים בשוק הביטוח. הפתרון הפשוט והישיר לכשל השוק האמור הוא תיקון ההנחיות לשמאים באופן ששומת הנזק תשקף את מחיר השוק של החלפים, ובאופן זה יושב האיזון לשוק הביטוח על כל שחקניו. זה שנים נעשה ניסיון לקדם שינוי ההנחיות באופן האמור, עד כה ללא תוצאות. יש לקוות שתימצא הדרך להביא הדבר על פתרונו במסגרת הסדרת ענף שמאות הרכב בכללותו".

השופטת יעל וילנר הסכימה עם מינץ וכנפי-שטייניץ. איגוד המוסכים חויב בתשלום הוצאות בסך 40,000 שקל. את האיגוד ייצגו עוה"ד יוסי אפל ונריה מיכאלי, את המדינה ייצג עו"ד רועי שויקה, ואת איגוד חברות הביטוח - עו"ד רנאטו יאראק.