חברת הביטוח מגדל מתחילה היום לשווק את "מגדלור חדש", תוכנית ביטוח יחודית, ראשונה מסוגה בישראל, המהווה שילוב של תוכנית פנסיה עם ביטוח חיים. מנכ"ל הקבוצה, איזי כהן, ובכירי החברה, הציגו היום (30.1) את התוכנית החדשה במסיבת עתונאים בת"א.
כהן אמר: "זהו יום גדול למגדל, תפיסה חדשה ומהפיכה בביטוח חיים. עד עתה הענף שיווק תוכניות ביטוח הוניות (המבוטח מקבל סכום חד פעמי בתום חיי התוכנית), ומכירתן נמצאת בירידה בשנים האחרונות.
"עתה, אנחנו מציעים תוכנית ביטוח חיים משולבת בפנסיה. היא תמכר לבודדים, בצורת חוזה אישי בין המבוטח לבין החברה. בניגוד למה שקורה בשנים האחרונות בקרנות פנסיה, בתוכנית שלנו יקבל המבוטח פנסיה קבועה ובטוחה ללא שינוי. כל החשיפות עלינו. אם תוחלת החיים תתארך, תהיה האחריות לכך על מגדל ובעלי מניותיה, והפנסיה לא תנזק מכך, בניגוד למה שקרה בשנים האחרונות בקרנות הפנסיה הותיקות".
ראש תחום הביטוח במגדל, אמיר שלח, אמר, כי הפרמיות ב"מגדלור חדש" יהיו זהות לאלו של תוכנית ביטוח חיים רגילה, ויהיה להן אפילו יתרון מבחינת מיסוי. המבוטח יוכל לבחור בין מיגוון מסלולי קיצבה, וביניהם מסלול של קיצבה הונית, מסלול של פנסיה לכל החיים ומסלול של פנסיה ל-20 שנה.
במקרה של פטירת המבוטח, יקבלו שאריו את היתרה שנצברה. התוכנית מיועדת לשכירים ועצמאיים. עובד שיעבור ממקום עבודה אחד לשני, יוכל להעביר אתו את תוכנית הביטוח.
מנהל ביטוח החיים של מגדל, צחי בפנוביץ, שהסביר את פירטי התוכנית, אמר כי מגדל תגבה דמי ניהול מוגדלים, כמקובל בתוכניות ביטוח חיים. אולם אם המבוטח יתמיד 30 שנה ויותר, הוא יקבל בעת פרישתו, כבונוס, את מלוא ההפרש בין דמי הניהול ששילם, לבין דמי הניהול המופחתים הנהוגים בקרנות פנסיה.
אם המבוטח יהיה בעל וותק של 25 עד 29 שנים, הוא יקבל כבונוס 75% מההפרש, בהמקרה שיהיה מבוטח בין 20 ל-24 שנים, יקבל בונוס בגובה 50% מההפרש. אם יפקיד סכום חד פעמי, יקבל כבונוס 50% מההפרש בדמי הניהול.
בתשובה לשאלת Nfc אמרו ראשי החברה, כי הסוכנים ימליצו למבוטחים לרכוש גם ביטוח ריסק, כדי להבטיח קיצבה לשארים במקרה של פטירה מוקדמת. בכל מקרה, אם המבוטח ילך לעולמו בתוך תקופת הביטוח, יקבלו השארים את כל הכסף שנצבר בתוכנית.
חידוש נוסף בתוכנית החדשה הוא ביטוח סיעודי לשנתים וחצי: כל המבוטחים יקבלו קיצבה מוגדלת ב-50% לעומת הרגיל, אם בתקופת הפנסיה יזדקקו לביטוח סיעודי. הגימלה המוגדלת תינתן לשנתים וחצי. הנהלת מגדל אומרת, כי הסוכנים ימליצו למבוטחים להוסיף ביטוח סיעודי ליתרת הזמן.
עוד חידוש הוא הפעלת 3 מחוזי השקעה בשיטת "מעגל החיים", תוך מתן תשואה מובטחת של עד 7.5%. זאת, כדי למנוע מצב שבו המבוטח יסכן את כספו, בשנים האחרונות לפני יצירתו לפנסיה, על-ידי השקעות ספקולטיביות.
ב-10 השנים הראשונות תשקיע מגדל את כספי הפרמיות במסלול שבו 50% מהכסף הם במניות, והיא מבטיחה תשואה של 7.5% לשנה למבוטח. ב-11 השנים האחרונות יושקעו הכספים במסלול מעורב, עם הבטחת תשואה של 4.5%. בשנים שנותרו עד הפנסיה יושקעו כמעט כל הכספים באגרות החוב בטוחות, ללא הבטחת תשואה. אולם, המבוטח יקבל לפחות את מלוא כספו חזרה צמוד למדד, גם אם במשך השנים תהיה מפולת בשוק ההון.
מנכ"ל מגדל ובכירי החברה אמרו עוד, כי בתוכנית יש גם שני חידושים עיקריים נוספים: ביטוח סיעודי ומסלולי השקעות יחודיים.
ביטוח סיעודי: במקרה שהמבוטח יכנס למצב סיעודי, הוא יקבל פנסיה מוגדלת ב-50% למשך שנתים וחצי. זאת, ללא צורך לחיתום. הדבר יפתור בעיה של קשישיים רבים, שאינם יכולים לקנות ביטוח סיעודי בגיל מבוגר. סוכני הביטוח ימליצו למבוטח לעשות כבר עתה ביטוח סיעודי משלים ליתרת התקופה.
מסלולי השקעה מיוחדים: שיטת "מעגל החיים", כספי המבוטחים יושקעו בשלשה מחזורים: תחילה, ב-120 השנים הראשונות, יושקעו לפחות 50% מהכספים בשוק המניות, עם הבטחת תשואה של 7.5% לשנה.
במחזור השני, 11 שנים נוספות, הם יושקעו בקרנות מעורבות של מניות ואג"ח, עם הבטחת תשואה של 4.5%. בשנים שנותרו עד הפנסיה יושקעו הכספים כמעט ללא סיכון. אין הבטחת תשואה למחזור זה. אולם החברה מבטיחה, כי כל בכל מקרה יקבל המבוטח את מלוא הקרן צמוד למדד.
