|   15:07:40
דלג
מועדון VIP
להצטרפות הקלק כאן
בימה חופשית ב-News1
בעלי מקצועות חופשיים מוזמנים להעביר אלינו לפרסום מאמרים, מידע בעל ערך חדשותי, חוות דעת מקצועיות בתחומים משפט, כלכלה, שוק ההון, ממשל, תקשורת ועוד, וכן כתבי טענות בהליכים בבית המשפט.
דוא"ל: vip@news1.co.il
כתבות מקודמות
כתיבת המומחים
אפל ווטש: מהפכת הטכנולוגיה על פרק כף ידך
קבוצת ירדן
כיצד להכין בבית שייקים מיין

נוטלי משכנתאות חייבים לעמוד בפיתוי של בנק ישראל <br>

המגמה הישראלית ש"נותנים לך - תיקח" אינה נכונה, והאפשרות להלוואה נוספת (גם אם היא נקראת משכנתא) אינה אומרת בהכרח שצריך לנצל זאת
17/05/2020  |   אופיר פאר   |   יומני בלוגרים   |   תגובות
משלמים ביוקר [צילום: נתי שוחט/פלאש 90]

מעל מיליון ישראלים באבטלה. מהם רבים בחל"ת. רבים שואלים את עצמם: כמה הזמן תימשך התקופה הזו עד שנחזור לשגרה מלאה? האם נזדקק לשבור חסכונות, לקחת הלוואות, להיעזר במשפחה?

בעלי המשכנתאות מביניהם בוודאי שמחו לשמוע לפני כמה ימים בשורה מבנק ישראל, לפיה הם זכאים לבקש דחייה זמנית של עד 6 חודשים בהחזרי המשכנתה ללא מגבלה על סכום יתרת ההלוואה. על-פי ההודעה, הבנקים לא יגבו עמלה בגין דחיית התשלומים, ושיעור הריבית המקסימלי יהיה שיעור הריבית שיש ללווה בחוזה ההלוואה היום. בקשות כאלו ניתן להגיש עד 31.7.2020. אך לפני שאותם בעלי משכנתאות רצים אל הבנקים כדאי לשים לב שהחוב יגרום להגדלת ההחזר החודשי בתום ה-6 חודשים.

זו אינה הפעם הראשונה בתקופה האחרונה שההקלות שמפרסם בנק ישראל מפתות צרכנים. לא מזמן פורסמה הוראת שעה שתכליתה מתן אפשרות לבנק לתת הלוואות לכל מטרה במשכון דירה בשיעור מימון עד 70% (כשעד ההקלה המגבלה הייתה שיעור מימון של 50%). לדוגמה אם משפחה שרכשה דירה במיליון שקל עם משכנתה של 600 אלף שקל (60% מימון) הייתה פונה לבנק לבקש משכנתה לכל מטרה הייתה נענית בסירוב. כעת היא יכולה לקחת 100 אלף שקל בהחזר חודשי של פחות מאלף שקל לחודש, היות שכעת על נכס של מיליון שקל ניתן לקחת 70% מימון.

היתרון בלקיחת משכנתה לכל מטרה (משכנתה בה הכסף נכנס לחשבון הבנק שלנו ולא הולך למוכר הדירה כמו משכנתה לדיור) בתקופת לחץ כלכלי ברור שעיקרו פריסת ההלוואה על פני תקופה ארוכה. גם הריביות נמוכות משמעותית מהריביות בהלוואה בבנק, בכרטיס אשראי, ריבית על המינוס וכדומה. הסיבה לכך היא הבטוחה החזקה שיש לבנק (דירה). אבל לכל מתנה יש מחיר, אותו חייבים למדוד בהסתכלות על אורך חיי המשכנתה - מחיר שעלול להגיע לתוספת של מאות אלפי שקלים!

אין דברים חינם

חידוש נוסף בשוק המשכנתאות הוא האפשרות לקחת משכנתה בדרגה שניה. עד היום אם הייתה למשפחה משכנתה בבנק א', אזי הייתה כבולה לאפשרות להגדיל אותה רק בבנק הזה או לקחת את המשכנתה הקיימת ולהעבירה לבנק ב' ובו לקחת את התוספת. כעת ניתן שמשכנתה א' תהיה בבנק א' ומשכנתה נוספת לסגירת הלוואות ומימון התקופה הקשה של חל"ת/אבטלה תהיה בבנק ב'.

גם האשראי שאינו לדיור במגזר הפרטי עלה פי 2 מ-106 מיליארד שקלים בשנת 2007 ל-202 מיליארד שקל בתחילת 2020. מספיק להסתכל על כמות המכוניות החדשות ברחוב כדי להבין איך ברגע שמציעים לנו הלוואה (במיוחד בתקופה זו בה הריבית זולה) אנו מתפתים.

כמה ימים לאחר תחילת משבר הקורונה הציעו הבנקים למשכנתאות אפשרות לדחות תשלומי משכנתה לתקופה של 4-3 חודשים. היה נדמה לרגע כאילו כל המדינה, גם כאלו שלא יצאו לחל"ת, מסתערת על האפשרות לדחות חלק מהוצאות משק הבית ולפרוש את החוב הזה לשנים ארוכות. הבנקים קיבלו 450 אלף בקשות בהיקף כספי של 5.2 מיליארד שקל. שמעתי מבנקאים רבים שגם לקוחות אמידים פנו אליהם לבצע פרישה זו "כי הלקוח חשב שזה חינם". אין דברים חינם, בעיקר לא בבנקים שהם מוסד ריווחי. דחיית תשלומים של כ 5,000 שקל כפול 3 חודשים ופרישתם על פני עשרים שנה יגרמו ללקוח להחזיר על ה-15,000 שקלים כ-21,000 שקליםח ללקוח הממוצע. כלומר תוספת של 6,000 שקלים!

אני לא בטוח שכל המשפחות צריכות את הפתרונות הללו. המגמה הישראלית ש"נותנים לך - תיקח" אינה נכונה, והאפשרות להלוואה נוספת (גם אם היא נקראת משכנתא) אינה אומרת בהכרח שצריך לנצל זאת. הלוואות בסוף צריך להחזיר. הפתרון הכדאי ביותר וה"לא ישראלי" הוא להצטמצם כלכלית, ולהסתדר בעזרת הון עצמי של המשפחה הגרעינית או המורחבת. אם בכל זאת צריך הלוואה, עדיף לנסות לקחת הלוואת גרייס על חשבון קרן ההשתלמות או קופת הגמל, אותן ניתן להחזיר בהחזר חודשי נמוך במיוחד (אם ניקח במסלול גרייס). פתרונות נוספים הם קרן הלוואות בערבות המדינה לעצמאים.

הכותב הינו יועץ וחשב משכנתאות והלוואות מומחה.
תאריך:  17/05/2020   |   עודכן:  17/05/2020
אופיר פאר
מועדון VIP להצטרפות הקלק כאן
פורומים News1  /  תגובות
כללי חדשות רשימות נושאים אישים פירמות מוסדות
אקטואליה מדיני/פוליטי בריאות כלכלה משפט סדום ועמורה עיתונות
נוטלי משכנתאות חייבים לעמוד בפיתוי של בנק ישראל
תגובות  [ 0 ] מוצגות   [ 0 ]  לכל התגובות        תפוס כינוי יחודי            
תגובות בפייסבוק
ברחבי הרשת / פרסומת
רשימות קודמות
האם גל התקיפות המתעבה של פלשתינים נגד חיילי צה"ל ביהודה ובשומרון מאותת כי ישראל ניצבת בפני אינתיפאדה שלישית? במורשת היהודית עקרב מגיע במפתיע. אם כן, האינתיפאדה היא עקרב.
17/05/2020  |  דן מרגלית  |   יומני בלוגרים
בלוס אנג׳לס רבתי כמיליון אנשים יותר מאשר בישראל. נכון לכתיבת שורות אלו, 1,755 אנשים נפטרו מקו-ויד-19. בארץ 266. כאן אנחנו עדיין מסוגרים בבתינו, בארץ הכל מתחיל מבראשית. הדרך ארוכה, וודאי לא תהיה קלה, ואם תהיה התפרצות נוספת ("גל שני" כתוצאה מחזרה לשגרה מוקדמת מדי או "גל שלישי" עם תחילת עונת השפעת עם בוא הסתיו), נוחזר אחורנית. אך בינתיים, החגיגה בעיצומה.
17/05/2020  |  ארי בוסל  |   יומני בלוגרים
שירות הביטחון הכללי הגביר את השימוש ברשתות החברתיות בתחומי הגדה כדי לסייע לו בסיכול פעולות טרור. אין מדובר בסוד ביטחוני, אלא במהלך גלוי וחשוף לעיני כל שעל-פי גורמי הביטחון מוכיח כבר בתוך תקופה קצרה את יעילותו. מנגנוני הביטחון של הרש"פ מודעים לכך ואינם מתערבים, בארגון חמאס מודאגים.
בעשורים האחרונים רחובותיה של ירושלים העתיקה והמתחדשת לובשים כחול לבן, דגלי ישראל מונפים אל על בצעדות, בריקודים, בשירה, בשמחה פורצת לב, מאלפי ישראלים צעירים ומבוגרים, ומעולים חדשים וותיקים. החומות מוארות באור יקרות, עיר הבירה חוגגת את יום שחרורה.
יש ממשלה חדשה בישראל, מזל טוב. מדינת ישראל ממשיכה בתנופת הפיתוח, הבנייה, היצירה. רגע לפני שקשוק גביעי השמפניה לרגל השבעת הממשלה, אני, נאיל זועבי, מוסלמי מאמין, מנהל בית ספר מהכפר נין שבעמק, מבקש להשמיע את קולי וקולו של הרוב הערבי בישראל, בתקווה ובתפילה שהממשלה החדשה תחזק את הקשר עם ערביי ישראל הגאים בדגל המדינה, המתרגשים להשיא משואה ביום העצמאות, היודעים להוקיר טוב ולהכיר תודה למדינה המכבדת אזרחיה. זו הזדמנות לנפץ מיתוסים, מציאות מדומה, סימון וצביעת ערביי ישראל בצבעה של 'הרשימה המשותפת' ולא היא.
17/05/2020  |  נאיל זועבי  |   יומני בלוגרים
בלוגרים
דעות  |  כתבות  |  תחקירים  |  לרשימת הכותבים
אורי מילשטיין
אורי מילשטיין
חיקוי כושל של צה"ל את צבאה של גרמניה הנאצית; רב-אלוף חיים לסקוב ואלוף ישראל טל - אבות השריון של צה"ל; מיתוסים על מהלכי השריון של צה"ל במלחמות; השפעה שלילית של צה"ל, האנטי-אינטלקטוא...
טובה ספרא
טובה ספרא
תקופה מסוכנת עם פוטנציאל לעימותים, פעולות טרור ופתיחת חזית חדשה במלחמה. ייתכן אובדן חיים, בעיקר בפעולות הומניטריות. המערכה נמשכת והסכנה מתגברת. הרבה מילים חשובות לזמנים הקרובים שעי...
מנחם רהט
מנחם רהט
כבר יש חרדים מתפכחים אשר מודים בפה מלא שטענות כמו ערך לימוד התורה, תורה מגנא ומצלא, החשש מחילון בצבא וכדומה, אינן מוסריות ומנוגדות לדעת גדולי הדור הקודם, שחייבו גיוסו של כל מי שאינ...
לרשימות נוספות  |  לבימה חופשית  |  לרשימת הכותבים
הרשמה לניוזלטר
הרשמה ל-SMS
ברחבי הרשת / פרסומת
ברחבי הרשת / פרסומת
News1 מחלקה ראשונה :  ניוז1  |   |  עריסת תינוק ניידת  |  קוצץ ירקות מאסטר סלייסר  |  NEWS1  |  חדשות  |  אקטואליה  |  תחקירים  |  משפט  |  כלכלה  |  בריאות  |  פנאי  |  ספורט  |  הייטק  |  תיירות  |  אנשים  |  נדל"ן  |  ביטוח  |  פרסום  |  רכב  |  דת  |  מסורת  |  תרבות  |  צרכנות  |  אוכל  |  אינטרנט  |  מחשבים  |  חינוך  |  מגזין  |  הודעות לעיתונות  |  חדשות ברשת  |  בלוגרים ברשת  |  הודעות ברשת  |  מועדון +  |  אישים  |  פירמות  |  מגשרים  |  מוסדות  |  אתרים  |  עורכי דין  |  רואי חשבון  |  כסף  |  יועצים  |  אדריכלים  |  שמאים  |  רופאים  |  שופטים  |  זירת המומחים  | 
מו"ל ועורך: יואב יצחק © כל הזכויות שמורות     |    שיווק ופרסום ב News1     |     RSS
כתובת: רח' חיים זכאי 3 פתח תקוה 4977682 טל: 03-9345666 פקס מערכת: 03-9345660 דואל: New@News1.co.il